Lån med låg kreditvärdighet
Vi hjälper dig att hitta ett lån trots en låg kreditvärdighet. Fastän du tidigare missat en betalning eller haft en tuff ekonomisk historik så går trenden att vända på till något positivt. Därför har vi listat lån med låg kreditvärdighet som matchar dina behov och kvalifikationer.
Hår får du låna trots låg kreditvärdighet
Uppdaterad den 31 januari 2026
⚠️ Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Detta krävs för att låna trots låg kreditvärdighet
Att få lån när kreditvärdigheten är låg är absolut möjligt, men långivare har några grundläggande krav som måste vara uppfyllda innan de ens överväger att godkänna en ansökan. Det handlar i första hand om att visa att din ekonomi i dag är stabil, även om din historik inte är perfekt.
Du behöver ha en regelbunden och dokumenterbar inkomst. Det behöver inte vara en hög lön, men den måste vara tillräckligt stabil för att du ska kunna hantera återbetalningen varje månad. Långivare kräver även att du har fast adress i Sverige, är myndig och kan identifiera dig med BankID.
I de flesta fall måste du även vara fri från nya eller aktiva betalningsanmärkningar. Äldre anmärkningar kan accepteras, men om du har pågående inkassoärenden minskar chanserna betydligt. De kontrollerar också din befintliga skuldsättning i Skuld- och kreditregister, eftersom för hög total skuld gör att ansökan ofta avslås direkt.
- Ingen ny, aktiv skuld hos Kronofogden
- Folkbokförd och bosatt i Sverige
- Svensk bankkonto samt BankID
- Deklarerad inkomst
Så påverkar UC din kreditvärdighet
När en UC-förfrågan görs på dig registreras den i ditt kreditregister och ligger kvar i 12 månader. Det är helt normalt, men om du samlar på dig många UC förfrågningar under kort tid kan det dra ned din kreditvärdighet. Banker och långivare tolkar nämligen många UC slag som ett tecken på att du antingen ansöker om flera lån samtidigt eller befinner dig i ett ekonomiskt pressat läge.
Det innebär inte att en enstaka UC förstör något. Tvärtom, enstaka förfrågningar är helt ofarliga. Men när de blir många på kort tid kan det få två tydliga effekter:
1. Du anses vara en större risk
Flera UC-förfrågningar kan få långivare att tveka. De riskbedömer dig utifrån mönster, och många förfrågningar kan signalera att du försöker ta upp nya krediter ofta.
2. Räntan kan bli högre
Även om du inte nekas helt kan du få sämre villkor. Lägre kreditvärdighet innebär vanligtvis högre ränta och mindre flexibilitet.
Det är just därför många väljer lån utan UC när det gäller mindre belopp eller när man vill undvika att försämra sina möjligheter inför större lån som bolån eller billån.
Hur bedöms min kreditvärdighet?
Din kreditvärdighet bedöms genom en helhetsbild av din ekonomi. Långivaren tittar på din inkomst, dina utgifter, om du har skulder registrerade, din betalningshistorik och om du har några betalningsanmärkningar. Allt detta vägs ihop för att avgöra hur stor risk du utgör och om du kan beviljas ett lån. Det är det korta svaret, det långa hittar du i vår stora guide till kreditvärdighet.
Bäst lån trots låg kreditvärdighet
· Högst beviljandegrad: Banky och Brixo
· Lägst potentiell ränta: Northmill
· Snabbast process: Ferratum
· Störst flexibilitet i belopp: Creditstar
Banky: hög beviljandegrad med borgensman
Banky är ett av de mest tillgängliga alternativen för dig med låg kreditvärdighet. Långivaren tar ingen UC vilket gör att din redan svaga UC-score inte påverkas ytterligare. Räntan ligger på 21,95 %, vilket är högt. Men motprestationen är att Banky ofta säger ja där andra säger nej. Förutsättningen är att du har en borgensman, och det är just det som gör beviljandegraden ovanligt hög i denna kategori.
Brixo: stabila villkor och fast ränta utan UC
Brixo är ett av de mest förutsägbara alternativen för dig som vill ha en chans trots låg kreditvärdighet, även om du har en betalningsanmärkning. Deras lån och krediter använder ingen UC upplysning, och den nominella räntan ligger på 19,95 % med en effektiv ränta som hamnar på 22–43 %. Många får lån hos Brixo just eftersom de lägger störst vikt vid din betalningsförmåga i dag, inte hur du såg ut ekonomiskt för ett år sedan.
Ferratum: snabba besked och bredare godkännande
Ferratum erbjuder små till medelstora lån upp till 45 000 kr, och använder inte heller UC. Räntan ligger på 22 %nominellt, och den effektiva räntan kan bli betydligt högre beroende på löptid och villkor du blir given. Fördelen är att Ferratum har en relativt generös beviljandegrad, framför allt för mindre belopp, och de gör en individuell bedömning även när kreditvärdigheten är svag.
Northmill: möjlighet till lägre ränta trots svag kreditprofil
Northmill kontokredit skiljer sig från mängden genom att kombinera lån/krediter upp till 50 000 kr med en räntetrappa som kan börja så lågt som 7,90 %, men i normalfallet hamnar någonstans mellan 13–21,90 %. De tittar på helheten i din ekonomi och kan i vissa fall godkänna även om du har äldre betalningsanmärkningar, så länge du har stabil inkomst och en rimlig skuldsättning. Här kan du alltså få betydligt bättre villkor än hos typiska snabblångivare, om du kvalificerar dig.
Creditstar – hög flexibilitet och god tillgänglighet
Creditstar erbjuder både mindre och större lån mellan 5 000–150 000 kr, med en nominell ränta på 20 % och en effektiv ränta som vanligtvis hamnar mellan 22–27 % beroende på återbetalningstid. De använder inte heller UC, vilket gör tjänsten mer tillgänglig för dig med låg UC-score. Beviljandegraden är hyfsat god, men de föredrar att anmärkningarna inte är helt färska och att inkomsten är stabil.
Blir min ränta högre vid lägre kreditvärdighet?
Ja, din effektiva ränta blir alltid högre om du har lägre kreditvärdighet. Det beror helt enkelt på hur långivaren bedömer risk.
När kreditvärdigheten är låg signalerar det för långivaren att du kan ha haft svårt att sköta ekonomin tidigare. Det betyder inte att du är en “dålig” kund men från långivarens perspektiv innebär det en större sannolikhet att du kan få problem med att betala tillbaka lånet.
För att kompensera för den ökade risken höjer långivaren räntan. Det är deras sätt att säkerställa att utlåningen fortsatt är lönsam, även om en del kunder med svagare kreditprofil skulle få betalningsproblem. Ju lägre kreditvärdighet, desto mer “riskpremie” läggs ovanpå räntan.
Därför ska du jämföra lån med oss
När kreditvärdigheten är svag är du inte bara mer beroende av att hitta en långivare som faktiskt säger ja. Du är också i en situation där villkoren skiljer sig enormt mellan olika aktörer. Två långivare kan ge dig samma lånebelopp, men totalkostnaden kan skilja tiotusentals kronor beroende på ränta och avgifter.
Dessutom hanterar långivare risk på olika sätt. Någon kan erbjuda en ränta på 22 %, en annan kanske ligger närmare 16 %, och det betyder i praktiken en helt annan månadskostnad. Samtidigt finns det långivare som inte använder UC, vilket kan vara avgörande om du redan har en låg UC score som du inte vill försämra ytterligare.
Genom att jämföra kan du hitta just de aktörer som väger in din nuvarande situation som inkomst, stabilitet, anställningsform snarare än att fastna i gamla anmärkningar eller tidigare kreditproblem.
| Långivare | Effektiv ränta | Kreditupplysning | Anmärkning | Krav på kreditvärdighet |
|---|---|---|---|---|
| Brixo | 24,30 % | Bisnode | OK | Låg |
| Creditstar | 24,00 – 27,21 % | D&B | OK | Låg |
| Ferratum | 37,68 – 52,57 % | Creditsafe | OK | Låg |
| Lendo | 4,95 – 23,00 % | UC | OK | Högre |
| Tomly | 68,57 – 270,13 % | D&B | OK | Låg |
| Binly | 68 – 270 % | Creditsafe | OK | Låg |
| Fairlo | 26,54 – 43,43 % | D&B | OK | Låg |
| Credifi | 96,21 % | Creditsafe | OK | Låg |
Sms lån med låg kreditvärdighet
Sms lån utan UC är ofta det lån som flest vänder sig till när kreditvärdigheten är låg, och det är inte svårt att förstå varför. Processen är snabb, ansökan sker digitalt och lånebeloppen är små, vilket gör att vissa långivare vågar godkänna även dig som inte har en perfekt ekonomisk historik. Men just därför anser vi att det är extra viktigt att förstå både fördelar och risker innan du ansöker.
När du har låg kreditvärdighet bedöms du som en större risk, och sms långivare kompenserar detta med högre ränta och kortare återbetalningstid. Det betyder att även ett mindre lån kan bli dyrt om du inte sköter din återbetalning. Samtidigt använder många av de här företagen alternativa kreditupplysningar, vilket gör det lättare att bli godkänd eftersom din UC score inte spelar lika stor roll.
Om du vet med dig själv att du enkelt kan betala tillbaka SMSlånet fastän din nuvarande kreditvärdighet inte är på topp så finns det ett par alternativ som du kan kolla närmare på:
- Kredio: Låneförmedlare där du kan söka lån på upp till 150 000kr utan UC. Accepterar ansökningar med låg kreditvärdighet
- Fairlo: Direkt utbetalning trots lågt kreditbetyg upp till 70 000.
- Ferratum: Snabba lån på upp till 45 000 med låga krav.
Finns det risker med att ta lån med lågt kreditbetyg?
Ja! Det ligger i vårt absoluta intresse att informera dig om de faktiska riskerna och farhågorna med att låna pengar när kreditvärdigheten är låg. Självklart finns det undantagsfall där man tidigare haft otur och missat en betalning trots att ekonomin i övrigt varit och är stabil. Tyvärr så speglar det dina möjligheter till att få ett lån från storbankerna vilken i sin tur kan innebära:
Högre ränta och dyrare lån
När kreditbetyget är lågt ser långivaren dig som en större risk. Den risken bakas direkt in i räntan, vilket betyder att du får högre kostnader än någon med bra kreditvärdighet. Ett lån som ser litet ut på pappret kan därför bli väldigt dyrt över tid.
Kortare återbetalningstid
Långivare som godkänner kunder med svag kreditprofil erbjuder ofta kortare löptider. Det leder till högre månadskostnader, vilket kan göra att ekonomin blir ännu tajtare och svårare att hantera.
Större risk för skuldfälla
Om lånet blir dyrare än du räknat med, eller om du tar flera små lån för att täcka gamla, ökar risken för att du hamnar i en skuldfälla. Det kan snabbt bli svårt att betala tillbaka i tid, och sena betalningar kan skapa nya anmärkningar.
Färre alternativ och sämre villkor
När kreditvärdigheten är låg minskar utbudet av långivare. De som faktiskt säger ja erbjuder ofta högre räntor, fler avgifter och mindre flexibilitet. Det betyder att du har mindre förhandlingskraft och färre möjligheter att förbättra villkoren.