Lån trots kronofogden
Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden så kanske du tänker att det är helt kört att låna pengar? Det är inte fallet, det finns flera lån trots Kronofogden på marknaden. Det är absolut svårare men långt ifrån omöjligt. Med denna artikel vill vi hjälpa dig att ställa ekonomin tillrätta och utforska olika tillvägagångssätt som hjälper dig inte bara att låna trots skuldsaldo men även att lösa dyra lån.
Jämför lån trots aktiv Kronofogden skuld
söndag 7 december 2025
⚠️ Viktigt att veta
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Kan man låna trots kronofogden skuld?
Ja, det går att låna trots en skuld hos Kronofogden, men det sker bara under särskilda omständigheter.
De flesta långivare ser en aktiv skuld hos Kronofogden som en tydlig varningssignal. Det betyder att du tidigare inte har kunnat betala dina skulder, vilket gör dig till en hög riskkund. Därför får de allra flesta avslag direkt när Kronofogden finns med i bilden.
Men det finns undantag. Vissa kreditbolag och nischaktörer kan överväga en ansökan om skulden är gammal, liten till beloppet eller om du har en stabil inkomst idag. De tittar i så fall mer på din nuvarande betalningsförmåga än på din historik.
Sen finns även en annan variant som kallas omstartslån. Denna fungerar som en andra chans och lånet går då uteslutande till att lösa befintliga akuta skulder och få ordning på din ekonomi. Låt oss kolla på de båda alternativen innan vi fortsätter.
1. Lån som accepterar betalningsanmärkningar och skulder
Det här är lån som riktar sig till personer med ekonomisk historik som inte är perfekt och även innefattar skuldsaldo hos Kronofogden. De erbjuds ofta av kreditbolag eller alternativa långivare som gör en individuell bedömning snarare än att automatiskt säga nej.
Dessa lån kräver ingen säkerhet eller UC upplysning, men eftersom risken för långivaren är högre sätts också räntan högre än hos vanliga banker. Du kan alltså få låna, men till ett betydligt högre pris. Räntan kompenserar långivaren för den ökade risken att pengarna inte betalas tillbaka.
Beloppen är vanligtvis mindre och återbetalningstiden kortare. Det kan ge en tillfällig ekonomisk lättnad, men kräver att du har en stabil inkomst och tydlig plan för återbetalning. Annars riskerar du att förvärra din situation. Ferratum är kanske det populäraste alternativet här, men även Enklare som förmedlar lån trots skulder hos Kronofogden.
2. Omstartslån
Ett omstartslån är ett alternativ för dig som vill bli av med dina skulder och börja om på nytt. Det fungerar så att du tar ett nytt, större lån som används för att lösa alla befintliga skulder, även de hos Kronofogden. I stället betalar du av ett enda lån med fast ränta och tydlig löptid.
Omstartslån beviljas oftast bara om du har säkerhet som en bostad eller en borgensman som kan gå i god för dig. Räntan är lägre än för snabblån, men kraven är också tuffare. Målet är att skapa ordning i ekonomin och ge en rimlig väg ut ur skuldfällan.
- Plus1 jobbar mycket med omstartslån men även andra aktörer som Trygga.com.
Topplista: Lån trots Kronofogden
- Plus1: Låna upp emot 490 000kr för ett omstartslån
- Kredio: Låneförmedling trots Kronofogden skuld som jämför 11 alternativ för dig.
- Klaralån: Låneförmedling trots betalningsanmärkning där du kan låna upp till 150 000kr.
- Northmill: Kontokredit utan UC upp till 50 000kr
- Ferrtum: Flexibel kontokredit med hög beviljandegrad
Villkor för att bli beviljad lån med skuldsaldo
Som vi skrev tidigare är det inte helt omöjligt för dig att få ett lån trots skuldsaldo hos Kronofogden, men det finns heller inga garantier. I ärlighetens namn har du oddsen emot dig men kan du uppfylla dessa krav så finns iallafall ljus i tunneln.
- Fast och regelbunden inkomst
Du behöver kunna visa att du har en stabil inkomst varje månad. Det kan vara från arbete, pension eller egen verksamhet. Det är avgörande för att långivaren ska se att du har förmåga att betala tillbaka. - Inga nya skulder hos Kronofogden
De flesta långivare kan acceptera gamla skulder, men inte aktiva. Det betyder att skuldsaldot helst ska vara på väg att lösas, eller att du har en avbetalningsplan i gång. - Boende i Sverige och svenskt personnummer
Du måste vara folkbokförd i Sverige och kunna identifiera dig med BankID. - Myndig och kreditvärdig
Minimiåldern är 18 år, men vissa kräver 20 eller 23 år. Du behöver också kunna visa att du inte har en pågående skuldsanering eller flera nya betalningsanmärkningar. - Eventuell säkerhet eller medlåntagare
För större lån kräver många långivare att du har en säkerhet (som bostad) eller en medlåntagare som kan stå som garanti.
Är det en bra idé att låna trots skuld?
Att ta ett nytt lån när man redan har skulder låter kanske som att hälla bensin på elden, men i många fall kan det faktiskt vara ett klokt beslut. Om det görs på rätt sätt och med rätt syfte kan ett nytt lån hjälpa dig att få ordning på din ekonomi.
Vi anser att det kan vara en bra idé att låna för att samla dina befintliga skulder. Det kallas ofta för ett samla lån eller omstartslån, och innebär att du ersätter flera små, dyra krediter med ett enda lån till lägre ränta. På så sätt kan du minska dina totala kostnader, få en mer överskådlig ekonomi och en tydlig plan för återbetalningen.
Om du precis som oss älskar att följa Lyxfällan på TV så vet du precis vad vi pratar om, där så kallade hopbakslån används i de flesta avsnitten för att bli av med höga räntor och få ihop budgettavlan.
För- och nackdelar med att låna trots Kronofogden skuld
Fördelar
- Möjlighet att samla skulder: Ett nytt lån kan användas för att betala av flera små skulder och skapa en mer överskådlig ekonomi.
- Potentiellt lägre ränta: Om lånet används som ett samlingslån kan den totala räntan bli lägre än på tidigare krediter.
- Färre fordringsägare: Du slipper hantera flera olika betalningar och påminnelser varje månad.
- Möjlighet att förbättra kreditvärdigheten: Genom att sköta återbetalningen av ett nytt lån kan du på sikt visa att du är en ansvarsfull låntagare.
- Ekonomisk lättnad på kort sikt: I vissa situationer kan lånet ge utrymme att andas och undvika ytterligare indrivning.
Nackdelar
- Väldigt hög ränta: Lån till personer med skulder hos Kronofogden innebär stor risk för långivaren vilket leder till högre kostnader för dig såvida det inte är et hopbakslån.
- Risk för förvärrad skuldsättning: Om du inte klarar återbetalningen ökar skuldbördan snabbt.
- Strikta villkor: Återbetalning blir viktigare än någonsin.
- Kan fördröja en verklig lösning: Ett nytt snabblån kan kännas som en lättnad, men riskerar att skjuta problemen framför dig istället för att lösa dem.
Andra typer av lån för dig med skuld hos Kronofogden
Om du helt stängt dörren för ett omstartslån och behöver ett snabbare alternativ för att täcka en brådskande utgift så är möjligheterna begränsade. Precis som alltid görs undantag men oftast är det kanske bäst att låta bli om man vet med sig att det enbart kommer att göra situationen svårare på sikt.
SMS-lån trots Kronofogden
Vissa Sms lånebolag erbjuder lån till personer med betalningsanmärkningar, men få godkänner aktiva skulder hos Kronofogden. De som gör det kräver ofta hög ränta och kort återbetalningstid. Det kan vara ett snabbt sätt att få pengar, men risken för att hamna ännu djupare i skuld är stor.
Kontokredit med skuld hos Kronofogden
En kontokredit fungerar som en flexibel kreditgräns du kan använda vid behov. Några kreditbolag godkänner ansökningar från kunder med gamla skulder, men inte om du har ett aktivt skuldsaldo. Räntan är högre än hos banker, men lägre än för snabblån.
Akuta lån trots Kronofogden
Akutlån marknadsförs ofta som lösningen när pengarna behövs direkt. I praktiken är det dock ovanligt att sådana lån beviljas till personer med skuld hos Kronofogden. Om det ändå sker, handlar det nästan alltid om små belopp med mycket höga kostnader.
Pantlån
Pantlån kan vara ett tryggare alternativ. Här lämnar du in något av värde, som smycken eller elektronik som säkerhet. Du får pengar direkt, och om du inte kan betala tillbaka säljer långivaren föremålet. Du riskerar alltså inte fler skulder, bara att förlora det du pantsatt.
Kommunalt eller socialt lån
I vissa kommuner finns möjlighet att söka ekonomiskt bistånd eller ett så kallat socialt lån via socialtjänsten. Det är inte ett banklån, men kan hjälpa till att lösa akuta utgifter om situationen är tillfälligt svår.
Vilka är alternativen?
Om du inte vill eller kan låna mer pengar för att betala av dina skulder så återstår ett par alternativ. Du ska veta att du inte är ensam, över 437 000 svenskar har skulder hos Kronofogden och denna siffrar ökar för varje år.
Det är inte helt kört för dig, det finns andra alternativ att överväga som på sikt kan göra dig skuldfri.
1. Skuldsanering
Skuldsanering är den mest kraftfulla vägen ut ur svår skuldsättning. Det innebär att Kronofogden gör en bedömning av din ekonomi och beslutar att du under några år betalar en del av dina skulder enligt en fast betalningsplan. Efter den perioden skrivs resterande skulder av.
Det är en tuff process som kräver disciplin, men för många är det den verkliga nystarten, en chans att börja om utan skulder som tynger varje månad. De senaste siffrorna visar att 32 000 svenskar begärde en skuldsanering under 2024.
2. Förbättra din kreditvärdighet
Om du inte uppfyller kraven för skuldsanering kan du istället börja arbeta långsiktigt med att förbättra din kreditvärdighet. Det handlar om att visa att du har kontroll över din ekonomi:
- Betala dina räkningar i tid.
- Undvik nya skulder.
- Ha en stadig inkomst och försök bygga upp ett litet sparande.
Med tiden försvinner betalningsanmärkningar, och ditt förtroende hos långivare växer.
3. Ta hjälp av en medlåntagare
Om du har någon i din närhet som har god ekonomi kan du ansöka om lån tillsammans med en medlåntagare. Då delar ni ansvaret för lånet, och långivaren ser lägre risk. Det kan ge bättre villkor och göra det möjligt att få lån även om du själv har svag kreditvärdighet. Men det kräver stort förtroende! Medlåntagaren blir solidariskt ansvarig, vilket betyder att de måste betala om du inte gör det.
4. Förhandla med dina långivare
Ett ofta underskattat alternativ är att ta kontakt med långivarna direkt. Många företag är villiga att omförhandla betalningsplaner om du visar att du vill lösa situationen. Ibland kan du få längre återbetalningstid, lägre ränta eller tillfällig paus i betalningarna. Detta bör alltid vara det första steget i min mening.
5. Sök ekonomisk rådgivning
De flesta kommuner erbjuder kostnadsfri budget och skuldrådgivning. Där kan du få hjälp att gå igenom din ekonomi, prioritera rätt skulder och se vilka alternativ som passar just dig.
Redaktionens tips till dig med skuld hos Kronofogden
Det första och kanske mest avgörande rådet vi vill ge är att våga lyfta luren. Många som är i skuld undviker att svara på samtal eller brev från inkassobolag och fordringsägare, men det är just där lösningen ofta finns. De flesta företag vill hellre hitta en återbetalningsplan än att driva skulden vidare. Ett enkelt samtal kan leda till en rimligare månadskostnad och minska pressen direkt.
Om din ekonomi känns helt övermäktig, våga be om hjälp. Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivare, en helt kostnadsfri tjänst där du får stöd i att strukturera upp din ekonomi, prioritera skulder och se om du kan ansöka om skuldsanering. Det kan vara skillnaden mellan att stå still och att börja ta dig framåt igen.
Försök också att inte ta nya lån för att lösa gamla. Det kan kännas som en snabb lösning, men leder oftast till att skulderna bara flyttas och växer. Fokusera istället på att stabilisera din ekonomi: skapa en enkel budget, betala det viktigaste först och fira små framsteg längs vägen.
Och kanske det viktigaste av allt: du är inte ditt skuldbelopp! Att hamna i skuld kan hända vem som helst: en sjukdom, ett jobb som försvinner, en oväntad händelse. Det definierar inte ditt värde som människa.
Källor:
https://skr.se/ekonomisktbistand/budgetochskuldradgivningisocialtjansten.7912.html
https://kronofogden.se/om-kronofogden/statistik/kronofogden-i-siffror