Borgensman

Vad är en borgensman?

En borgensman är en person som lovar att betala någon annans skuld om låntagaren själv inte gör det. Banker, hyresvärdar och andra kreditgivare kan kräva borgen när de tycker att risken är hög, om låntagaren har kort kredit­historik, osäker inkomst eller saknar säkerhet. Som borgensman äger du inte skulden, men du kan bli fullt betalningsansvarig för kvarvarande belopp, ränta och avgifter om betalningarna uteblir. Det påverkar även din egen låneförmåga eftersom banken räknar med att du kan behöva bära skulden.

Proprieborgen

Det finns två huvudtyper. Proprieborgen (“såsom för egen skuld”) betyder att kreditgivaren får kräva borgensmannen direkt utan att först ha uttömt alla möjligheter hos låntagaren, detta är vanligast.

Enkel borgen

En enkel borgen innebär att kreditgivaren först måste försöka få betalt av låntagaren. Borgen kan också begränsas i belopp eller tid. Är borgen “tills vidare” kan du normalt säga upp den för framtida åtaganden, men ansvar för redan uppkommen skuld kvarstår till dess att den är betald eller löses om.

Skyldighet som borgensman

Om du som borgensman tvingas betala har du regressrätt, du kan kräva tillbaka pengarna av låntagaren. I praktiken hjälper det bara om låntagaren har betalningsförmåga. Vägrar du betala ett berättigat krav kan ärendet gå till inkasso och Kronofogden, vilket kan leda till betalningsanmärkning även för dig. Därför är det viktigt att före underskrift läsa borgensförbindelsen noga, begränsa ansvar där det går, kräva att bli informerad vid sena betalningar, och förstå hur borgen påverkar din egen ekonomi. Notera också skillnaden mot medlåntagare: en medlåntagare är alltid direkt ansvarig för hela lånet från start, medan en borgensman “kliver in” först om låntagaren fallerar.

Exempel:

Kalle tar ett lån på 100 000 kr. Hans mamma Lisa går i proprieborgen upp till samma belopp. Efter ett år slutar Kalle betala. Banken vänder sig direkt till Lisa och kräver 95 000 kr plus ränta och avgifter. Lisa betalar för att undvika inkasso och Kronofogden och får sedan kräva Kalle på beloppet. Har Kalle inga pengar riskerar Lisa att stå för hela kostnaden, och hennes egen möjlighet att få nya lån kan försämras.