Så undviker du onödiga kreditupplysningar

Många som funderar på att ansöka om lån eller kreditkort oroar sig för hur det kan påverka deras kreditvärdighet. En av de vanligaste frågorna är: kommer det att registreras en kreditupplysning, och kommer det att försämra mina chanser att få lån i framtiden?

Kreditupplysningar är en naturlig del av lånemarknaden och behöver inte vara något negativt. Men onödiga kreditupplysningar, alltså förfrågningar som görs utan att de leder till något eller som görs flera gånger i onödan, kan faktiskt påverka hur långivare bedömer dig.

Skillnaden mellan hård och mjuk kreditupplysning

Det finns två typer av kreditupplysningar:

• Hård kreditupplysning görs när du faktiskt ansöker om ett lån, kreditkort eller liknande. Denna typ av förfrågan registreras och kan ses av andra långivare under en viss tid. För många hårda förfrågningar på kort tid kan signalera ekonomiska problem.
• Mjuk kreditupplysning görs till exempel när du själv beställer din kreditupplysning, när en arbetsgivare kontrollerar din ekonomi, eller när en långivare gör en intern kontroll utan att du ansökt om något. Mjuka förfrågningar syns inte för andra långivare och påverkar inte din kreditvärdighet.

Varför kan onödiga kreditupplysningar vara ett problem?

Varje hård kreditupplysning registreras och kan ses av framtida långivare. Om du har många förfrågningar under en kort period kan det uppfattas som att du är desperat efter pengar eller att du har fått avslag på flera ställen och därför fortsätter ansöka.

Långivare tolkar många kreditförfrågningar som tecken på ekonomisk osäkerhet eller dålig planering, vilket kan leda till högre räntor eller till och med avslag.

Så undviker du onödiga kreditupplysningar

Genom att planera dina låneansökningar och använda våra verktyg kan du minimera antalet kreditupplysningar utan att försämra dina möjligheter att få lån.

Använd alternativa upplysningsföretag

När du använder Bisnode eller Creditsafe så påverkar inte det ditt UC score. Lån utan UC syns alltså inte hos upplysningscentralen och påverkar därför inte framtida "större" lån.

Använd låneförmedlare med en samlad kreditupplysning

Många moderna låneförmedlare, som till exempel Zmarta eller Lendo, gör en enda kreditupplysning och använder den informationen för att matcha dig med flera långivare. Detta innebär att du kan jämföra flera låneerbjudanden utan att få flera förfrågningar registrerade.

Kontrollera alltid att tjänsten använder en samlad förfrågan innan du går vidare med ansökan.

Läs villkoren innan du ansöker

Innan du klickar på "Ansök" bör du alltid kontrollera:

• Om det görs en hård eller mjuk kreditupplysning
• Om förfrågan registreras även om du inte accepterar lånet
• Vilka krav långivaren har för att bevilja lån

Många långivare listar sina grundkrav på sina hemsidor. Om du inte uppfyller dem finns det ingen anledning att ansöka och riskera en onödig kreditupplysning. Då kan du istället kolla efter lån med låg kreditvänlighet.

Undvik spontana kreditansökningar

Det är frestande att snabbt ansöka om ett lån när behovet uppstår, men impulsiva ansökningar leder ofta till onödiga förfrågningar. Ta dig tid att planera och jämför innan du ansöker.

Planera dina låneansökningar

Om du behöver jämföra flera långivare, gör det under en kort period (helst samma dag eller vecka). Vissa kreditvärderingssystem ser då förfrågningarna som del av samma sökprocess och räknar dem som en enda förfrågan.

Använd kalkylverktyg och förhandsbesked

Vi, precis som många banker och långivare erbjuder kalkylverktyg där du kan se ungefärliga villkor utan att det registreras som en kreditupplysning. Vissa erbjuder även förhandsbesked med mjuk kreditupplysning, vilket ger dig en uppfattning om dina chanser innan du gör en hård ansökan.

Finns det tillfällen då kreditupplysningar inte är negativa?

Ja, kreditupplysningar är inte alltid ett problem. Om du ansöker om lån med planering och måttlighet är några kreditförfrågningar helt normalt och påverkar knappt din kreditvärdighet.

Om du exempelvis verkligen behöver ett lån och ansöker hos en eller två långivare efter att ha jämfört villkor, är det en rimlig och ansvarsfull användning av systemet. Problemet uppstår först när förfrågningarna blir många och okontrollerade.

En person som ansöker om bolån hos två banker inom samma vecka efter noggrann jämförelse uppfattas heller inte som riskabel. Men en person som ansöker om fem snabblån hos olika långivare inom en månad signalerar ekonomisk desperation, vilket påverkar kreditvärdigheten negativt.

Det handlar inte om att aldrig ansöka om lån, utan om att göra det med eftertanke.

Sammanfattning

Att undvika onödiga kreditupplysningar handlar om att göra medvetna val och planera dina låneansökningar. Genom att använda våra jämförelser, låneförmedlare med samlade förfrågningar, läsa villkoren noggrant, undvika spontana ansökningar och jämföra innan du förbinder dig kan du skydda din kreditvärdighet utan att begränsa dina möjligheter att få lån.

Kom ihåg att kreditupplysningar i sig inte är farliga. Det är när de blir för många, för täta och utan resultat som de börjar påverka hur långivare ser på dig. Med rätt strategi kan du navigera lånemarknaden smart och behålla din ekonomiska flexibilitet på lång sikt.

Tänk långsiktigt, jämför noggrant och ansök medvetet så undviker du onödiga kreditupplysningar och säkerställer bättre lånevillkor när du verkligen behöver dem.