Lån utan avslag

Vi hjälper när du har svårt att få lån

När traditionella banker och kreditinstitut säger nej finns det fortfarande alternativ. Marknaden för privatlån har förändrats drastiskt de senaste åren, och det finns idag långivare som är specialiserade på att hjälpa personer som har svårt att få lån hos de större aktörerna.

Dessa långivare arbetar med mer flexibla kreditbedömningar och tar hänsyn till fler faktorer än bara din kreditupplysning. De kan till exempel:

• Bedöma din nuvarande ekonomiska situation istället för att bara titta på historik
• Acceptera lägre kreditvärdighet om du kan visa stabil inkomst
• Erbjuda säkerhetslån där du ställer något av värde som säkerhet
• Ge mindre lånebelopp för att minimera risk, vilket ökar sannolikheten för godkännande
• Använda alternativa kreditvärderingsmetoder som tar hänsyn till din betalningsförmåga snarare än bara din kredithistorik

Även om dessa långivare är mer flexibla, kommer de fortfarande att göra en ansvarsfull kreditprövning. Målet är inte att ge lån till personer som inte kan betala tillbaka, utan att hitta lösningar för dem som har blivit felaktigt bedömda av traditionella banker. Därför är det lån utan UC och säkerhet som vi hänvisar till.

Jämför lån utan avslag

Här är en jämförelse av några långivare som ofta beviljar lån även till personer med svagare ekonomi:

Bild	Långivare	Effektiv ränta	Anmärkning	Krav på kreditvärdighet
	Brixo	24,30 %	OK	Låg
	Creditstar	24,00 – 27,21 %	OK	Låg
	Ferratum	37,68 – 52,57 %	OK	Låg
	Tomly	68,57 – 270,13 %	OK	Låg
	Binly	68 – 270 %	OK	Låg
	Fairlo	26,54 – 43,43 %	OK	Låg
	Credifi	96,21 %	OK	Låg

Varför får jag avslag när jag ansöker om lån?

Långivare baserar sina beslut på en rad olika faktorer, och oftast handlar det om att minimera risk. Att förstå varför du får avslag är det första steget mot att kunna göra något åt situationen, här är de vanligaste orsakerna:

Betalningsanmärkningar och kreditupplysning

Din kreditupplysning är som ett ekonomiskt betyg. Betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden, eller tidigare konkurser registreras och påverkar hur långivare bedömer dig. Ju fler negativa noteringar, desto högre risk anser långivaren att du utgör.

Låg eller oregelbunden inkomst

Långivare behöver veta att du har råd att betala tillbaka lånet. Om din inkomst är låg, oregelbunden, eller om du nyligen bytt jobb kan det ses som en riskfaktor. Särskilt egenföretagare och frilansare kan ha svårt att visa tillräckligt stabil inkomst.

Hög skuldsättningsgrad

Även om du har stabil inkomst kan det bli problem om du redan har många lån och krediter sen tidigare. Långivare tittar på din skuldsättningsgrad, alltså förhållandet mellan dina skulder och din inkomst. Om du redan betalar tillbaka stora summor varje månad finns det mindre utrymme för nya lån.

För många kreditförfrågningar

Varje gång du ansöker om lån registreras en kreditförfrågan i din kreditupplysning. För många förfrågningar på kort tid kan signalera ekonomisk desperation och minska dina chanser att få lån. Långivare ser detta som en varningssignal.

Långivare att ansöka hos om du har svårt att få lån

Det finns flera aktörer på den svenska marknaden som är kända för att ha mer generösa kreditbedömningar än traditionella banker. Här är fyra exempel som vi valt ut på redaktionen:

Ferratum Bank

Ferratum är en finländsk digital bank som etablerat sig på den svenska marknaden med fokus på snabblån och flexibla privatlån. De erbjuder lån upp till 45 000 kronor med en ansökningsprocess som är betydligt enklare och snabbare än traditionella banker.

Istället för att enbart förlita sig på historisk kreditdata fokuserar Ferratum på din nuvarande ekonomiska situation och betalningsförmåga. Detta innebär att även om du har haft ekonomiska problem tidigare kan du fortfarande få ett lån beviljat om du idag har stabil inkomst och kan visa att du har råd med återbetalningarna.

Ferratum är särskilt lämpligt för dig som behöver pengar snabbt.

Brixo

Brixo är en aktör på den svenska lånemarknaden som snabbt har byggt upp ett rykte om att erbjuda flexibla lån till personer som fått avslag hos andra långivare. De erbjuder privatlån utan UC och kontokrediter på belopp från 5 000 kronor upp till 150 000 kr med återbetalningstider från 1 till 7.5 år.

De använder inte bara automatiserade kreditprövningssystem utan gör manuella bedömningar där de tar hänsyn till din personliga situation. Detta innebär att även om du har betalningsanmärkningar eller annan negativ kredithistorik kan du ha möjlighet att få lån om du kan visa att din ekonomiska situation har stabiliserats.

Brixo erbjuder också möjlighet att välja mellan olika återbetalningstider, vilket ger dig flexibilitet att anpassa lånet efter din ekonomiska förmåga. En längre återbetalningstid innebär lägre månadskostnader men högre totalkostnad, och vice versa. Tänk noga igenom vilket alternativ som passar din situation bäst.

Tomly

Tomly är en digital långivare som har profilerat sig som ett alternativ för dig som har svårt att få lån hos traditionella banker. De erbjuder både små snabblån och större privatlån, med fokus på enkelhet och snabb handläggning.

Du får tydlig information om dina chanser att få lånet beviljat redan under ansökningsprocessen, vilket hjälper dig att undvika onödiga kreditförfrågningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt. De använder också mjuka kreditprövningar i första steget, vilket innebär att det inte registreras som en hård kreditförfrågan förrän du väljer att gå vidare med ansökan.

Tomly är särskilt lämpligt för mindre lånebelopp, upp till 30 000 kronor. De har relativt korta återbetalningstider, vilket gör att du snabbt kan bli skuldfri men också innebär högre månadskostnader. Deras räntor ligger i det högre spannet, men de är tydliga med alla kostnader från start så du vet exakt vad du förbinder dig till.

Banky

Banky är en nischad långivare som har specialiserat sig på att hjälpa personer med komplicerade ekonomiska situationer. De erbjuder privatlån från 15 000 kronor upp till 150 000 kr och har byggt upp sin verksamhet kring att erbjuda lån till personer som ofta får avslag hos andra långivare.

De accepterar kunder med betalningsanmärkningar, förutsatt att dessa inte är alltför omfattande eller alltför färska. Om du har gamla anmärkningar som du har lärt dig av och nu har en stabil ekonomisk situation kan Banky vara en realistisk möjlighet för dig.

Banky erbjuder även möjlighet till lån med borgenär, vilket kan öka dina chanser att få lånet beviljat om din egen ekonomi inte är tillräckligt stark. Om du har en partner, familjemedlem eller nära vän som är villig att gå in som medlåntagare delar ni på ansvaret, vilket minskar risken för långivaren och kan resultera i bättre villkor.

Så undviker du avslag på låneansökan

Att undvika avslag handlar om att förstå vad långivare letar efter och att optimera din ansökan därefter:

Förbättra din kreditvärdighet

• Betala alla räkningar i tid, varje gång
• Betala av små skulder och krediter
• Undvik att öppna nya kreditkort eller lån i onödan
• Begär inte kreditupplysningar i onödan

Sänk din skuldsättningsgrad

Om du har möjlighet, betala av befintliga lån snabbare. Ju mindre skuld du har i förhållande till din inkomst, desto bättre ser det ut för långivaren.

Vänta med att ansöka

Om du nyligen fått avslag, vänta några veckor eller månader innan du ansöker igen. Använd tiden till att förbättra din ekonomiska situation och låt tidigare kreditförfrågningar "åldras" i systemet.

Ansök om rätt belopp

Var realistisk med hur mycket du verkligen behöver och hur mycket du har råd att betala tillbaka. En lägre summa har högre chans att bli beviljad.

Välj rätt långivare

Ansök inte hos storbanker om du har betalningsanmärkningar. Vänd dig istället direkt till långivare som specialiserar sig på personer med svagare ekonomi. Det är här vi kan hjälpa dig vidare, genom att hjälpa till och jämföra lån med lägst sannolikhet för avslag.

Använd låneförmedlare

Tjänster som Zmarta, Lendo eller Enkla Lån kan hjälpa dig hitta långivare som passar din situation utan att du behöver göra flera separata ansökningar som registreras som kreditförfrågningar.

Säkerhetslån (pantsatta lån)

När du ställer säkerhet i form av bil, bostad eller andra värdesaker minskar långivarens risk dramatiskt. Även personer med betalningsanmärkningar kan få säkerhetslån godkända. Nackdelen är att du riskerar att förlora säkerheten om du inte kan betala.

Mindre snabblån

Snabblån på 5 000-15 000 kronor med kort återbetalningstid har generellt högre acceptansgrad eftersom risken är begränsad. Räntan är däremot ofta betydligt högre.

Billån

Om du köper en bil kan du få ett billån där bilen själv fungerar som säkerhet. Detta gör det lättare att få godkänt även med sämre kreditvärdighet, eftersom långivaren kan ta bilen om du inte betalar. Annars finns även billån utan UC som kan hjälpa till för exempelvis insatsen.

Blancolån från specialiserade långivare

Vissa långivare är specialiserade på blancolån (lån utan säkerhet) till personer med svagare ekonomi. Dessa har högre räntor men också högre godkännanderad.

Lån med medlåntagare

Om någon med bättre ekonomi går in som medlåntagare delar ni på ansvaret, vilket minskar risken för långivaren och ökar chansen att få lånet beviljat.

Kan jag låna utan avslag trots skulder hos Kronofogden?

Detta är en av de mest ställda frågorna, och svaret är både ja och nej.

Aktiva skulder hos Kronofogden

Om du har aktiva skulder hos Kronofogden, alltså pågående inkasso eller utmätning, kommer nästan alla seriösa långivare att avslå din ansökan. Detta gäller oavsett om skulden är stor eller liten. Aktiva kronofogdeskulder är en tydlig signal om att du inte klarar av dina nuvarande ekonomiska åtaganden.

Avslutade skulder

Om du har betalat av dina skulder hos Kronofogden men de fortfarande syns i kreditupplysningen (de stannar kvar i tre år) finns det långivare som kan bevilja lån. Dessa långivare fokuserar mer på din nuvarande betalningsförmåga än på historiken.

Alternativ om du har kronofogdeskulder

Om du har aktiva kronofogdeskulder men ändå akut behöver pengar finns det några alternativ:

• Lån från privatpersoner: Familj eller vänner kan vara villiga att låna ut pengar utan kreditprövning
• Skuldsanering: Om din ekonomiska situation är ohållbar kan skuldsanering vara vägen framåt. När skuldsaneringen är godkänd kan vissa långivare bevilja lån
• Säkerhetslån från privata långivare: Vissa privata långivare accepterar säkerhetslån även med kronofogdeskulder, men var mycket försiktig med villkoren

Varning för oseriösa långivare

Det finns oseriösa aktörer som utger sig för att erbjuda lån utan kreditprövning till personer med kronofogdeskulder. Dessa lån har ofta extremt höga räntor, orimliga villkor, och kan förvärra din ekonomiska situation. Var alltid skeptisk till långivare som:

• Inte kräver någon kreditprövning alls
• Tar ut stora förskottsavgifter
• Har otydliga villkor
• Inte är registrerade hos Finansinspektionen

Om du har skulder hos Kronofogden är det bättre att fokusera på att lösa dem innan du tar nya lån. Kontakta Kronofogden och förhandla om betalningsplan, sök rådgivning från budget- och skuldrådgivning, eller överväg skuldsanering.

Sammanfattning

Att få lån utan avslag när du har svag ekonomi är inte omöjligt, men det kräver strategi och realism. Förstå varför avslag sker, välj rätt långivare, ansök om realistiska belopp och arbeta aktivt med att förbättra din ekonomiska situation. Det finns långivare som är villiga att ta en chans på dig, men kom ihåg att högre risk ofta betyder högre kostnader. Jämför alltid noggrant, läs villkoren, och ta aldrig ett lån du inte har råd att betala tillbaka.