Vad är Kreditz?
Kreditz är ett svenskt bolag som startade redan 2018 som banker och långivare använder för att komplettera uppgifter från lånsökaren. De hjälper alltså bankerna att utföra en så korrekt kreditbedömning som möjligt. Fortsätt läsa för att förstå hur tjänsten funkar och hur det påverkar ditt lån.
Är Kreditz en kreditupplysning?
Nej, Kreditz är inte en kreditupplysning.
Där en klassisk kreditupplysning bygger på historiska data som skulder, betalningsanmärkningar och tidigare lån arbetar Kreditz med nutiden. De använder open banking teknik för att analysera en persons faktiska ekonomi här och nu: inkomster, utgifter, sparvanor och betalningsmönster direkt från bankkontot.
Kreditz används istället tillsammans med traditionella upplysningar som ett komplement. Kreditgivare, banker och fintech bolag använder deras data för att få en mer komplett och uppdaterad bild av kundens ekonomiska situation.
Varför använder bankerna Kreditz?
Bankerna använder Kreditz för att de vill se den verkliga bilden av din ekonomi, inte bara siffrorna på papperet. Genom att koppla upp sig till din bank, med ditt samtycke, kan Kreditz analysera dina transaktioner i realtid. De kan se:
- Hur stabil din inkomst är
- Om du får lön regelbundet
- Hur mycket du spenderar på fasta kostnader
- Om du har återkommande betalningar som prenumerationer, lån eller spel
- Och till och med hur mycket du sparar
- Vart dina pengar går
För banken betyder det här mer träffsäkra kreditbeslut. De kan låna ut pengar till fler människor med låg risk, även till de som kanske saknar lång kredithistorik, men som har en sund vardagsekonomi.
Används Kreditz även på lån utan UC?
Ja. När en långivare marknadsför sig med “lån utan UC”, betyder det bara att de inte använder Upplysningscentralen för att göra sin kreditkontroll. Däremot måste de fortfarande bedöma din betalningsförmåga enligt lagen, och vissa som exempelvis Extralånet och Saldo bank har valt att ta hjälp av Kreditz.
Alltfler snabblåneföretag och fintech-aktörer använder Kreditz för att göra mer rättvisa och uppdaterade kreditbedömningar. Särskilt för kunder som kanske inte har lång kredithistorik eller som vill undvika att en UC förfrågan påverkar deras kreditbetyg.
Kan jag avböja från att Kreditz används?
Kreditz får inte ta del av dina bankuppgifter utan ditt aktiva samtycke. Deras hela modell bygger på open banking, vilket innebär att du själv måste godkänna att de ansluter till din bank och hämtar transaktionsdata. Det görs via BankID, och du kan när som helst välja att inte ge ditt godkännande.
Vad händer istället?
Långivaren kommer då att be dig komplettera de uppgifterna själv istället. Du kommer få ett par frågor att besvara och potentiellt onödigt pappersarbete. Det värsta som kan hända är att kreditgivaren inte kan fullfölja din ansökan.
Så påverkar Kreditz ditt lån
När du ansöker om ett lån handlar allt om förtroende. Långivaren måste kunna se att du klarar av att betala tillbaka, men istället för att bara titta på gamla siffror använder många idag Kreditz för att få en mer verklighetstrogen bild av din ekonomi.
Kreditz läser inte din kreditvärdighet, de tolkar ditt livsmönster. De ser hur din lön faktiskt kommer in, hur pengarna rör sig ut varje månad, och hur stabil din vardagsekonomi verkar vara. Det handlar inte om att döma, utan om att förstå.
Om du lever ordnat, betalar räkningarna i tid och har balans mellan inkomster och utgifter, kan Kreditz faktiskt hjälpa dig att framstå i bättre dager än vad en traditionell kreditupplysning gör. Men om ekonomin är pressad, eller om det finns stora svängningar i dina konton, syns det också.
Så påverkar Kreditz ditt lå?:
Ja, till det positiva såvida du har en sund ekonimisk situation.
