Kreditprövning utan UC
Vad är en kreditprövning?
När du ansöker om en kredit lämnar du uppgifter till banken, kreditbolaget eller butiken. Du behöver ange ditt personnummer (eller organisationsnummer om du har företag), hur mycket du tjänar, vilken anställning du har, hur du bor och om du redan har lån eller skulder. En kreditprövning utan UC fungerar på samma sätt som ovan, med den enda skillnaden att det är ett annat upplysningföretag som utför prövningen än UC.
Hur fungerar en kreditprövning?
Utifrån uppgifterna ovan gör långivaren en bedömning av din ekonomi. De tittar på hur mycket du tjänar jämfört med hur mycket du är skyldig (din skuldkvot), om du har skött dina betalningar, om du har betalningsanmärkningar, vilken typ av jobb du har samt din ålder och familjesituation. Många företag använder ett poängsystem, där ett högre poäng betyder att du är en lägre risk att låna ut till. Nedanför kan du läsa steg för steg:
- Ansökan - Du lämnar personuppgifter, inkomst, anställning, boende samt befintliga skulder.
- Kreditupplysning - Långivaren hämtar en upplysning från UC, Creditsafe, Bisnode eller Sergel.
- Kreditvärdering - Långivaren bedömer din risk baserat på ekonomi, skuldkvot, betalningshistorik, anställning, ålder och eventuella anmärkningar. Ofta används ett poängsystem.
- Beslut - Krediten kan beviljas, beviljas med justerade villkor eller avslås. Långivaren måste enligt lag säkerställa att du kan betala tillbaka.
Hur påverkar en kreditbedömning mig?
När en bedömning är klar bestämmer långivaren om du får låna eller inte. I vissa fall kan du få låna men till ett lägre belopp eller med högre ränta. Om risken bedöms som för stor kan ansökan avslås. Enligt lagen måste alla kreditgivare kontrollera att du har råd att betala tillbaka. Det är alltså förbjudet att låna ut pengar utan att först göra en kreditprövning.
Reglerna för kreditprövningar finns i Konsumentkreditlagen (2010:1846), Dataskyddsförordningen (GDPR) som handlar om hur dina personuppgifter hanteras, och Kreditupplysningslagen (1973:1173) som styr hur kreditupplysningar får tas och sparas.
Hur är en kreditprövning utan UC annorlunda?
En kreditprövning utan UC skiljer sig på flera viktiga punkter från den traditionella kreditkontroll som görs via UC. Skillnaderna handlar inte om att kreditbedömningen är mindre seriös utan om hur informationen samlas in, var den registreras och vilka konsekvenser den får för din framtida kreditvärdighet.
När en långivare gör en kreditprövning utan UC används istället andra kreditupplysningsföretag men själva bedömningen sker fortfarande enligt lag och omfattar din ekonomiska situation, och upplysningen registreras inte hos UC.
- Med UC:
Förfrågan registreras och syns för andra långivare i upp till 12 månader. Många förfrågningar på kort tid kan försämra din kreditprofil. - Utan UC:
Förfrågan syns endast hos det alternativa upplysningsföretaget och påverkar inte din UC baserade kreditvärdighet.
Då kan ett lån utan UC vara bättre för din situation
I vissa situationer kan ett lån utan UC vara ett mer lämpligt alternativ. Inte för att slippa en kreditprövning, utan för att hur prövningen registreras spelar roll. Om du nyligen har ansökt om lån, bytt abonnemang eller gjort andra kreditförfrågningar som redan syns hos UC, kan ytterligare en UC förfrågan påverka din kreditprofil mer än nödvändigt.
Ett lån utan UC kan därför vara relevant om du vill hantera en tillfällig utgift men samtidigt skydda din UC score inför framtida, större ekonomiska beslut som bolån eller banklån. Kreditprövningen görs fortfarande med samma noggrannhet, men via ett annat kreditupplysningsföretag och utan att belasta ditt UC register.
Detta kan också passa dig som har en stabil ekonomi men vill undvika att flera mindre krediter samlas på ett och samma ställe. Förutsättningen är dock att du har en tydlig återbetalningsplan och full förståelse för lånets villkor. När det används rätt är ett lån utan UC inte en genväg, utan ett mer strategiskt sätt att hantera kreditprövningen.
