Kreditprövning

Vad är en kreditprövning?

När du ansöker om en kredit lämnar du uppgifter till banken, kreditbolaget eller butiken. Du behöver ange ditt personnummer (eller organisationsnummer om du har företag), hur mycket du tjänar, vilken anställning du har, hur du bor och om du redan har lån eller skulder.

Hur fungerar en kreditprövning?

Utifrån uppgifterna ovan gör långivaren en bedömning av din ekonomi. De tittar på hur mycket du tjänar jämfört med hur mycket du är skyldig (din skuldkvot), om du har skött dina betalningar, om du har betalningsanmärkningar, vilken typ av jobb du har samt din ålder och familjesituation. Många företag använder ett poängsystem, där ett högre poäng betyder att du är en lägre risk att låna ut till. Nedanför kan du läsa steg för steg:

1. Ansökan - Du lämnar personuppgifter, inkomst, anställning, boende samt befintliga skulder.
2. Kreditupplysning - Långivaren hämtar en upplysning från UC, Creditsafe, Bisnode eller Sergel.
   Den visar bl.a.: inkomst, lån, betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden och tidigare förfrågningar.Du får alltid en kopia av upplysningen.
3. Kreditvärdering - Långivaren bedömer din risk baserat på ekonomi, skuldkvot, betalningshistorik, anställning, ålder och eventuella anmärkningar. Ofta används ett poängsystem (score).
4. Beslut - Krediten kan beviljas, beviljas med justerade villkor eller avslås.
   Långivaren måste enligt lag säkerställa att du kan betala tillbaka.
5. Reglering i lag - Kreditprövning styrs av Konsumentkreditlagen, Kreditupplysningslagen och GDPR

Krävs en kreditupplysning vid kreditprövning?

Långivaren beställer en kreditupplysning från ett företag som till exempel UC, Creditsafe, Bisnode (Dun & Bradstreet) eller Sergel. I upplysningen finns information om ditt civilstånd, adress, ålder, inkomst, befintliga lån, eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Den visar också hur många kreditupplysningar som tagits tidigare. Du får alltid ett meddelande när någon tar en kreditupplysning på dig – antingen hem i brevlådan eller digitalt.

Hur påverkar en kreditbedömning mig?

När en bedömning är klar bestämmer långivaren om du får låna eller inte. I vissa fall kan du få låna men till ett lägre belopp eller med högre ränta. Om risken bedöms som för stor kan ansökan avslås. Enligt lagen måste alla kreditgivare kontrollera att du har råd att betala tillbaka. Det är alltså förbjudet att låna ut pengar utan att först göra en kreditprövning.

Reglerna för kreditprövningar finns i Konsumentkreditlagen (2010:1846), Dataskyddsförordningen (GDPR) som handlar om hur dina personuppgifter hanteras, och Kreditupplysningslagen (1973:1173) som styr hur kreditupplysningar får tas och sparas.