Uppläggningsavgift
När du tar ett nytt lån så tillkommer ofta något som kallas uppläggningsavgift. Denna avgift kan även dyka upp när en vara köps på avbetalning. Men går det att undvika den? Och när kan det vara extra klokt att göra det? Det, och mycket mer kommer du att få svar på i denna artikel.
Varför tillkommer en uppläggningsavgift?
En uppläggningsavgift tillkommer helt enkelt för att långivaren vill täcka kostnaderna för att starta upp ditt lån. Varje gång ett nytt lån beviljas behöver banken eller kreditbolaget lägga tid och resurser på administration, kreditbedömning, avtalshantering och tekniska system som måste uppdateras. Avgiften är alltså tänkt att täcka just dessa engångskostnader.
Men det ska sägas: uppläggningsavgiften är också ett sätt för vissa långivare att ta betalt utan att höja räntan. Det gör att lånet kan se billigare ut vid första anblicken, trots att totalkostnaden blir högre när avgiften räknas in. Detta har vi skrivit om i vår artikel som går igenom nominell och effektiv ränta.
Tar alla långivare ut en uppläggningsavgift?
Nej, alla långivare tar inte ut en uppläggningsavgift. Det varierar ganska mycket mellan olika aktörer och lånetyper.
Vissa långivare har valt att helt slopa uppläggningsavgiften för att göra erbjudandet mer attraktivt och enklare att jämföra. De tjänar istället pengar på räntan och andra avgifter. Andra långivare behåller uppläggningsavgiften som ett sätt att täcka sina initiala administrativa kostnader, eller som ett prissättningsverktyg för att hålla den nominella räntan lägre på pappret.
Lånetyper där uppläggningsavgift är vanligt
- Privatlån / blancolån
Här är uppläggningsavgifter väldigt vanliga. Beloppen varierar ofta mellan några hundralappar upp över 1 000 kr, beroende på långivare och lånebelopp. - Snabblån / SMS-lån
Många snabblångivare använder uppläggningsavgifter som en del av sin prissättning. På små lån kan avgiften stå för en stor del av den totala kostnaden. - Kontokrediter från kreditbolag
Vissa kontokrediter har en engångsavgift när du öppnar kontot, även om du inte utnyttjar hela kreditutrymmet. Andra saknar avgiften helt, det varierar kraftigt. - Billån via finansbolag
Flera billån har uppläggningsavgift som en standarddel av avtalet, eftersom det kräver mer handläggning. - Lån via vissa låneförmedlare
Förmedlarna själva tar ingen avgift, men långivaren du väljer kan fortfarande ha en uppläggningsavgift i sitt erbjudande.
Då ska du avstå från ett lån pga uppläggningsavgift
1. När avgiften är oproportionerligt hög i förhållande till lånebeloppet
Om du lånar ett litet belopp som 1 000 –5 000 kr och uppläggningsavgiften ligger på flera hundra kronor, äter avgiften upp en stor del av lånet. I vissa fall kan avgiften vara dyrare än själva räntan. Då är det ofta bättre att välja en långivare utan startavgift eller avstå helt. Vi skriver alltid ut vad långivarna tar i uppläggningsavgift så du slipper tråkiga överraskningar när avtalet ska signeras.
2. När avgiften gör lånet dyrare än du först trodde
En del långivare använder avgifter för att hålla den nominella räntan låg på pappret. Det kan få lånet att se billigare ut än det är. Om totalkostnaden skjuter i höjden för att en uppläggningsavgift tillkommer, är det en varningssignal.
När betalas uppläggningsavgiften?
En uppläggningsavgift betalas alltid i samband med din första avi. Det betyder att du inte behöver betala den direkt vid ansökan, utan den läggs på den första månadens betalning tillsammans med ränta och amortering.
