KALP-kalkyl
Vad är en KALP-kalkyl?
KALP står för ”Kvar Att Leva På” och är en ekonomisk kalkyl som banker och långivare använder för att bedöma en persons återbetalningsförmåga innan de beviljar ett lån. KALP visar hur mycket pengar du har kvar varje månad efter att alla nödvändiga kostnader har dragits från din nettoinkomst.
Vad ingår i en KALP-kalkyl?
När banken räknar på en KALP inkluderas:
- Lön efter skatt
- Boendekostnader
- Lån och krediter
- Schablonbelopp för levnadskostnader
- Den faktiska kostnaden för det sökta lånet (ränta + amortering)
Exempel på KALP-beräkning
Anta att din totala månadsinkomst är 32 000 kr. Dina fasta kostnader såsom boende, mat, försäkringar, transport och övriga nödvändiga utgifter uppgår till 21 500 kr per månad. Du har dessutom amortering och ränta på befintliga lån som sammanlagt kostar 4 000 kr varje månad.
KALP-beräkningen blir då:
- Total inkomst: 32 000 kr
- Fasta kostnader: –21 500 kr
- Amortering och ränta: –4 000 kr
KALP: 32 000 kr – 21 500 kr – 4 000 kr = 6 500 kr
I detta exempel skulle du alltså ha 6 500 kr kvar att leva på varje månad efter att alla grundläggande kostnader är betalda.
Varför är KALP viktigt?
- Säkerställer att du klarar dina kostnader - KALP visar om du har tillräckligt med pengar kvar efter alla månatliga utgifter och lån. Om beloppet blir för lågt kan ett nytt lån skapa ekonomiska problem såsom kronofogden.
- Banker använder KALP för att bedöma din betalningsförmåga - långivare vill försäkra sig om att du kan betala tillbaka ett lån utan att riskera obetalda räkningar eller nya skulder. En sund KALP-nivå minskar risken för dig som kund.
- Skyddar dig mot överskuldsättning - KALP fungerar som ett skyddsnät så att du inte lånar mer än du klarar av. Den hjälper till att undvika att hushållets ekonomi blir ansträngd eller ohållbar.
- Används även vid räntehöjningar - banker räknar ofta på hur KALP skulle se ut om räntan stiger. Det är ett sätt att säkerställa att du klarar förändringar i ekonomin även i framtiden.
- Hjälper både banken och dig att ta bättre beslut - Med en tydlig KALP-kalkyl blir det lättare att avgöra vilken lånestorlek och amorteringstakt som är rimlig.
Hur kan du förbättra din KALP?
Det finns flera sätt att förbättra den på, nedan följer flera exempel:
- Minska dina fasta kostnader - Se över dina abonnemang, elavtal, internet.
- Betala ner dyra lån och krediter - Betala av små krediter, slopa kreditkort, inga nya köp på avbetalning.
- Samla lån genom refinansiering - genom att slå ihop lån minskar du ofta både månadskostnad och ränta, vilket kan förbättra KALP avsevärt.
- Sänk dina levnadskostnader - Matinköp, transport, restaurangbesök.
- Öka inkomsten - försöka att förbättra inkomsten genom att söka nytt jobb, ta extrajobb, sälja tillgångar som inte används.
