Kronofogden | Ökad risk när du lånar utan UC
Vad är Kronofogden?
Kronofogden, formellt Kronofogdemyndigheten, är en statlig förvaltningsmyndighet under Finansdepartementet. Myndighetens huvudsakliga uppdrag är att säkerställa att skulder blir betalda men också att processen sker rättssäkert för båda parter. Kronofogden fungerar därmed både som en indrivningsmyndighet och en myndighet som fastställer fordringar när parter tvistar om betalning.
Myndigheten arbetar även förebyggande mot överskuldsättning och hanterar ansökningar om skuldsanering för privatpersoner och företagare. I sin roll ingår att balansera borgenärens rätt att få betalt med gäldenärens rätt till ett skyddat existensminimum och en rättssäker hantering.
Vad gör Kronofogden?
Kronofogden har flera centrala funktioner. Den mest kända är indrivning: om en skuld är fastställd kan myndigheten utmäta egendom, löneinkomster, skatteåterbäring eller andra tillgångar. Utmätningen får bara göras om den är proportionerlig och inte överskrider det gäldenären behöver för sin försörjning, vilket kallas förbehållsbelopp eller existensminimum.
En andra viktig funktion är betalningsföreläggande, där Kronofogden prövar om ett betalningskrav är riktigt. Om gäldenären inte bestrider kravet kan myndigheten fatta beslut om utslag, vilket fungerar som en dom och möjliggör utmätning. Kronofogden genomför även avhysningar på uppdrag av hyresvärdar, driver in statliga fordringar såsom skatter och böter samt handlägger skuldsanering, där myndigheten beslutar om betalningsplaner och eventuella reduktioner av skulder. Dessutom har Kronofogden ansvar för att följa upp och föreslå åtgärder som minskar överskuldsättning i samhället.
Utan UC - men aldrig utanför Kronofogden
Ett lån utan UC kan kännas som en genväg runt systemet. Ingen registrering hos Upplysningscentralen, ingen prick i statistiken, en snabb utbetalning och vardagen rullar vidare. Men det är en illusion. UC är bara ett verktyg för kreditprövning medan Kronofogden är en myndighet.
När en skuld inte betalas spelar det ingen roll hur lånet togs, vilken kreditupplysning som användes eller hur diskret det marknadsfördes. Processen är densamma: påminnelse, inkasso, och till sist ett ärende hos Kronofogden. Där upphör alla marknadsord. Där finns bara siffror, krav och konsekvenser. Lån utan UC kan undvika ett register men de står aldrig utanför lagen.
Bra termer att hålla koll på.
- Borgenär – Personen eller företaget som har ett krav och har rätt att få betalt.
- Gäldenär – Den part som är skyldig pengar och ska betala tillbaka skulden.
- Fordran – Det belopp eller krav som borgenären riktar mot gäldenären.
- Betalningsföreläggande – En begäran till Kronofogden om att fastställa en skuld när den inte betalats i tid.
- Indrivning – Kronofogdens arbete med att se till att en fastställd skuld blir betald.
- Utmätning – När Kronofogden tar gäldenärens inkomster eller egendom för att täcka skulden.
- Existensminimum – Den lägsta summa som gäldenären får behålla för sin försörjning vid löneutmätning.
- Skuldsanering – Ett beslut från Kronofogden om att gäldenären ska betala efter en plan, varpå resterande skuld kan avskrivas.
- Kvarstad – Ett tillfälligt beslag av egendom, beslutat av domstol, för att säkra framtida betalning eller utmätning.
Lån utan UC är tydligt överrepresenterade hos Kronofogden.
Lån utan UC ges ofta med låg tröskel, höga kostnader och korta återbetalningstider. När ekonomin redan är ansträngd räcker det med en missad betalning för att skulden ska börja växa. Därefter följer inkasso, och förvånansvärt ofta Kronofogden.
Det finns tydliga tecken på att lån utan säkerhet - däribland snabbkrediter, snabblån och mindre konsumtionslån ofta leder till allvarliga betalningsproblem och i förlängningen skulder hos Kronofogden.
Enligt analyser från Finansinspektionen hamnar omkring 5 procent av dem som tar snabblån i allvarliga betalningsproblem som leder till indrivning. Kronofogdens statistik visar samtidigt att privata konsumtionskrediter utgör en betydande del av nya skuldärenden, och ökningen har varit tydlig de senaste åren. Det finns ingen officiell siffra som exakt särskiljer lån utan UC, men mönstret är klart: krediter med svagare kreditprövning leder oftare till myndighetsärenden.
