Det billigaste lånet
Det billigaste lånet
Det “billigaste” lånet är normalt det med lägst risk för långivaren och lägst totalkostnad för dig. I praktiken innebär det nästan alltid ett säkerställt lån där du lämnar något i pant i Sverige, främst bolån och ibland billån med säkerhet. När banken har säkerhet (t.ex. din bostad) minskar risken för förlust, och då kan räntan bli lägre än på lån utan säkerhet. Därefter kommer vanligtvis privatlån/blancolån som saknar pant och därför prissätts högre, följt av de dyraste formerna som kreditkortsskulder och korttidslån/snabblån, där risken och administrationskostnaden är störst.
Lån utan säkerhet
Lån utan säkerhet är krediter där du som låntagare inte behöver pantsätta någon egendom, som bostad eller bil. Banken eller kreditgivaren baserar istället sin bedömning på din ekonomi: inkomst, anställning, skuldsättning och kreditvärdighet. Eftersom långivaren tar en större risk än vid ett lån med säkerhet är räntan normalt högre och kan variera kraftigt mellan olika aktörer. Lån utan säkerhet används ofta för renovering, bilköp, resor, oförutsedda utgifter eller för att samla dyrare skulder till en lägre månadskostnad. Beloppen sträcker sig vanligtvis från några tusen kronor upp till flera hundra tusen, med löptider från ett år upp till tolv år.
Vad du ska se upp med
Att något är billigast handlar dock inte bara om räntesatsen utan om effektiv ränta. Alltså ränta plus alla avgifter fördelade över lånets löptid. Ett lån kan se billigt ut med låg nominell ränta men bli dyrare än ett annat om uppläggningsavgifter och avgifter, kort löptid eller försäkringar driver upp den effektiva kostnaden. Din kreditvärdighet, skuldkvot, anställningsform, lånebelopp, belåningsgrad (för bolån), medlåntagare och bindningstid påverkar också vilken ränta du faktiskt får.
Vilken låneform är billigast?
Bolån oftast billigast på marknaden, men “billigast för dig” blir det lån där din riskprofil matchas bäst, avgifterna är låga och villkoren passar hur du tänker använda pengarna och betala tillbaka. Kort sagt: säkerhet + låg risk + låga avgifter + rätt löptid = lägsta totalkostnad.
